금융기관 중에서 시중은행이 항상 자금부족 상태에 있는 반면 일부 특수은행은 자금과잉이 되는 경우가 있는 것처럼 금융기관 내부에서 자금의 부족현상이 뚜렷이 나타나는 상태를 말한다. 이런 상태 하에서 시중은행은 한은차입이나 콜 자금의 도입으로 부족 자금을 보충하며 반대로 자금이 남아돌아가는 특수은행은 잉여자금을 콜 론으로 운용한다.